現金商売でもネット銀行の法人口座は使える？ATM入出金110円/回を月の回数別に年額へ直し、振込削減で元が取れる回数を出す【2026年版】

本記事にはアフィリエイト広告（プロモーション）を含みます。料金・仕様は2026年9月28日に公式サイトで確認した内容です。改定される場合があるため、最新の条件は必ず公式サイトでご確認ください。

この記事でわかること

• 提携ATMの入出金110円/回を、月の利用回数別に年額へ直した表
• 振込手数料の削減額とATM費用を突き合わせた「月何回までATMを使っても元が取れるか」の早見表
• GMOあおぞらネット銀行本体にあるATM出金の無料枠が、ラクスルバンクのような提携サービス口座では使えない理由
• 現金の取り扱い回数そのものを減らす実務上の打ち手
• 現金商売でネット銀行の法人口座を持つべきケースと、やめておいたほうがいいケース

結論（先に3行）

1. 現金商売でも使えます。 判断材料は1つだけで、振込で浮く額がATMに払う額を上回るかです。
2. 提携ATMは入金・出金とも110円/回。月1回使うと年1,320円です。月10回なら13,200円、月30回なら39,600円。回数に正比例するだけなので先に回数を数えてください。
3. 他行宛の振込を550円から119円に下げて月10件振り込むなら、年51,720円浮きます。これは月39回までATMを使っても元が取れる額です。

先に実額を置きます。ATM1回＝110円、振込1件で浮く額＝431円（550円→119円の場合）。ATM4回分が振込1件分です。現金を扱う回数が月に数十回という規模でなければ、振込側の削減が先に効きます。

👉 提携ATMの手数料と他行宛119円の条件を公式で確認する（申し込みまで同じ端末で進めてください）

「現金が多いならネット銀行は向かない」と言われる理由

理由は2つです。自前のATMと窓口を持っていないことと、提携ATMの利用が1回ごとの有料であること。

ネット銀行の法人口座は、セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行といった提携ATMを使います。メンテナンス時間を除き24時間365日使えるので使い勝手は悪くありませんが、入金にも手数料がかかるのが対面の銀行との決定的な違いです。売上を入れるたびに110円が減るので、「現金商売とは相性が悪い」という言われ方になります。

ただしこの話は、振込側でいくら浮くかを一緒に計算しないと結論が出ません。現金を扱う会社も、仕入先や外注先への支払いは振込です。入金で払う110円と、振込で浮く数百円を同じ表に並べて初めて向き不向きが決まります。

実額（2026年9月28日 公式実測・すべて税込）

ラクスルバンク（GMOあおぞらネット銀行の専用支店）と、GMOあおぞらネット銀行の法人口座そのものを並べます。現金まわりに関係する項目だけを抜き出しました。

項目	ラクスルバンク	GMOあおぞらネット銀行（法人）
提携ATM 入金	110円 / 回	110円 / 回
提携ATM 出金	110円 / 回	110円 / 回（割引会員は月5回まで0円、6回目以降110円）
残高照会	無料	0円
他の金融機関宛の振込	一律119円 / 件	一律100円 / 件（割引会員は99円）
口座維持手数料	無料	記載なし（振込割引会員のみ月額500円）
デビット付キャッシュカード 初回発行	無料（1口座につき1枚）	代表口座0円 / 追加口座1,100円

提携ATMはどちらもセブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行で、メンテナンス時を除き24時間365日利用できると公式に記載があります。入金・出金とも110円/回という水準は、この2つで差がありません。

割引会員のATM無料枠は、提携サービス口座では使えない

上の表で1か所だけ差が出ているのが出金の無料枠です。GMOあおぞらネット銀行には「振込料金とくとく会員」（月額500円）があり、この会員は提携ATMの出金が月5回まで0円、6回目以降が110円になります。他行宛の振込も100円から99円に下がります。

ところが本体の公式ページには、この会員について「提携サービス口座をご利用のお客さまはお申し込みいただけません」という注記が置かれています。ラクスルバンクはGMOあおぞらネット銀行の専用支店として提供されるサービスで、ラクスルバンク側の手数料一覧にもこの会員制度の記載はありません（2026年9月28日実測）。

つまり、ラクスルバンクを選ぶ場合はATMの無料枠を当てにした計算をしてはいけないということです。出金も毎回110円かかる前提で年額を組んでください。逆に、出金回数が月5回前後で安定していて振込件数が少ない会社なら、本体のGMOあおぞらネット銀行で会員になったほうが総額が下がる可能性があります。月額500円＝年6,000円を、出金5回分（年6,600円）と振込1件1円の差で回収できるかという計算です。

ATM利用回数を年額に直す

入金・出金の区別なく110円/回なので、月の合計回数 × 110円 × 12か月で出ます。

月のATM利用回数（入金＋出金）	月額	年額
1回	110円	1,320円
2回	220円	2,640円
5回	550円	6,600円
10回	1,100円	13,200円
20回	2,200円	26,400円
30回	3,300円	39,600円

読み方はシンプルで、月1回の入金習慣が年1,320円です。週1で店の売上を入れに行くなら月4〜5回で年6,600円前後。毎営業日に入れているなら月20回超で年26,400円以上になります。

「月何回までATMを使っても元が取れるか」の早見表

振込の削減額は （今の1件あたり手数料 − 119円）× 年間振込件数 で出ます。この額をATMの年額単価（1回/月あたり1,320円）で割ると、月に何回までATMを使っても収支がプラスで収まるかが出ます。

今の他行宛手数料	月5件	月10件	月30件
330円	年12,660円 / 月9回まで	年25,320円 / 月19回まで	年75,960円 / 月57回まで
440円	年19,260円 / 月14回まで	年38,520円 / 月29回まで	年115,560円 / 月87回まで
550円	年25,860円 / 月19回まで	年51,720円 / 月39回まで	年155,160円 / 月117回まで
660円	年32,460円 / 月24回まで	年64,920円 / 月49回まで	年194,760円 / 月147回まで

左の数字が年間の振込削減額、右がその削減額で吸収できる月あたりのATM回数です。最小のマス（現手数料330円・月5件）でも月9回まで許容できます。毎営業日に現金を入れに行くような使い方でなければ、ほとんどの場合は振込側の削減が勝ちます。

逆に言えば、振込件数がごく少なく、現金の入出金だけが多い会社は成立しません。月に3件しか振り込まないのに毎日ATMへ行くなら、口座を増やす意味はコスト面ではなくなります。

👉 自分のマスでプラスになるなら、他行宛119円と提携ATM110円の条件を公式で確かめる

ATMへ行く回数そのものを減らせるか

回数に正比例する費用なので、効くのは単価交渉ではなく回数を減らすことです。実務で取れる手はおおむね3つに整理できます。

1. 入金をまとめる。 毎日入れていたものを週1・週2にまとめれば、それだけで回数は3分の1から5分の1になります。手元現金の管理リスクと引き換えなので、金庫の有無と売上規模で判断してください。
2. 売上の受け取り自体を現金から動かす。 キャッシュレス決済や請求書払いに寄せた分だけ、入金の回数は構造的に減ります。決済手数料と入金サイクルが別途かかるので、ATM110円との単純比較にはなりません。
3. 出金を減らす。 小口現金の補充で出金しているなら、経費をデビットカード払いに寄せると出金回数が落ちます。ラクスルバンクはデビット付キャッシュカードの初回発行が無料（1口座につき1枚）です。

3つとも「現金を扱う回数」を減らす話で、手数料そのものを下げる手はありません。そこは前提として受け入れたうえで、振込側の削減で上回れるかを見るのが現実的です。

他の選び方との簡易比較

編集部の相対評価です（◎=優秀 / ○=十分 / △=要確認）。

比較軸	ネット銀行1本	対面の銀行1本	対面＋ネット銀行の2口座
現金の入出金	△ 提携ATM 110円/回	◎ 自行ATM・窓口が使える	◎ 現金は対面側に寄せられる
他行宛の振込	◎ 一律100〜119円	△ 金額帯で変動・数百円台	◎ 振込はネット側に寄せられる
口座を開くまでの速さ	◎ 条件を満たせば最短当日	△ 面談・来店が入ることがある	○ ネット側だけなら速い
経理の手間	◎ 明細が1本	○ 明細が1本	△ 口座間の資金移動が増える
融資・対外的な信用	△ 決済専用の位置づけ	◎ メインバンクとして機能	◎ 対面側が担う

表の右端が示すとおり、現金商売で実際に多いのは2口座の使い分けです。売上の入金は既存の対面の銀行で続け、支払いの振込だけをネット銀行に寄せる。この形ならATM手数料はほぼ発生せず、振込の削減額だけが残ります。口座間の資金移動が月1〜2回増えるのが対価です。

向いている人

• 現金の入出金が月10回以下で、他行宛の振込が月10件以上ある会社。早見表のほとんどのマスでプラスになります
• 売上は対面の銀行で受け、支払いの振込だけを切り出したい会社。ATM手数料をほぼ発生させずに削減分だけを取れます
• 経費をデビットカード払いに寄せられる会社。小口現金のための出金回数が落ちます
• 3万円以上の高額振込が多い会社。他行宛が一律なので、金額帯で手数料が上がる体系から移すほど差が開きます
• 設立直後で、メインバンクの審査と並行して支払い手段を先に確保したい会社

向いていない人

• 毎営業日に現金を入金する必要があり、かつ振込件数が月5件未満の会社。早見表のどのマスにも届きません
• 硬貨を扱う商売。提携ATMの硬貨の取り扱い可否は銀行・ATMごとに条件が異なるため、申し込み前に必ず公式のATM案内で確認してください
• 窓口での相談や集金サービスを前提に業務を組んでいる会社。ネット銀行には窓口がありません
• 融資・メインバンクの機能まで1つの口座にまとめたい会社。ラクスルバンクは公式の位置づけが決済専用口座です
• ATMの無料枠を計算に入れたい会社。提携サービス口座は割引会員に申し込めないため、出金は毎回110円です

申し込む前に確認しておきたいこと

1. 直近3か月のATM利用回数を数える。 入金と出金を分けず合計回数で構いません。3で割って月平均を出し、上の年額表に当てます
2. 直近3か月の他行宛振込件数と、1件あたりの手数料を数える。 ここが決まらないと削減額が出ません
3. 早見表で自分のマスを探す。 許容回数が実際のATM回数を上回っていれば、コスト面では導入して得になります
4. 現金の入金を対面の銀行に残す選択肢も並べる。 2口座運用にすると、ATM費用はほぼゼロのまま削減分だけを取れます
5. 出金を減らせるか見る。 小口現金の補充をデビットカード払いに置き換えられるなら、回数はさらに落ちます
6. 割引会員が必要かを判断する。 出金回数が多く振込件数が少ないなら、提携サービス口座ではなく本体の口座で会員になるほうが安く付く場合があります

よくある質問

Q. 提携ATMは入金も有料ですか。

A. 有料です。ラクスルバンク・GMOあおぞらネット銀行とも入金110円/回、出金110円/回（税込）と公式の手数料一覧に記載されています。残高照会は無料です。

Q. 1回に入金できる金額や枚数に上限はありますか。

A. 提携ATMごとに1回あたりの預入・引出限度額と紙幣の枚数制限があると公式が注記しています。具体的な数値はATMの種類によって異なるため、公式のATM案内で確認してください。

Q. ATM手数料が無料になる方法はありますか。

A. GMOあおぞらネット銀行本体には出金が月5回まで0円になる有料会員（月額500円）がありますが、公式に「提携サービス口座をご利用のお客さまはお申し込みいただけません」と明記されています。ラクスルバンクの手数料一覧にもこの制度の記載はありません。

Q. 現金の入金だけ今の銀行を使い続けてもいいですか。

A. 問題ありません。ラクスルバンクは公式が「既存の銀行取引はそのままに」という使い分けを前提に説明している決済専用口座です。売上の入金を既存口座で続け、支払いの振込だけを寄せる形が現金商売とは相性がよくなります。

Q. ATMはいつ使えますか。

A. セブン銀行・イオン銀行・ゆうちょ銀行のATMで、メンテナンス時間を除き24時間365日取引できると公式に記載があります。

Q. キャッシュカードが届く前でもATMを使えますか。

A. ラクスルバンクの公式は、カードが届く前でもATMでの入出金とインターネットバンキングの取引が可能としています。手元にカードが届く時期は口座開設完了の案内から1週間〜10営業日程度が目安です。

Q. カードをなくしたらいくらかかりますか。

A. 紛失・盗難などによる再発行は1,100円/件、破損・汚損・IC/磁気不良・名義変更による再発行は無料、海外緊急再発行は33,000円/件と公式に記載されています。

Q. 決算で残高証明書を取るといくらですか。

A. 各種証明書発行（残高証明書・取引明細書など）は880円/件です。年1通なら880円なので、ATMや振込の年額と比べると影響は小さい項目です。

まとめ

現金商売でネット銀行の法人口座が使えるかは、ATMに払う額より振込で浮く額が大きいかだけで決まります。ATMは入金・出金とも110円/回で、月1回の習慣が年1,320円。振込は他行宛が一律119円なので、550円から移すなら1件431円が浮きます。ATM4回分が振込1件分という比率を覚えておけば、電卓なしでも見当が付きます。

早見表で最も条件の悪いマス（現手数料330円・月5件）でも、月9回までのATM利用なら収支はプラスです。現金の入金が毎営業日という規模でなければ、多くの場合は導入側が勝ちます。それでも不安なら、売上の入金は今の銀行に残し、支払いの振込だけを寄せる2口座運用にすればATM手数料はほとんど発生しません。

ひとつだけ注意点があります。GMOあおぞらネット銀行本体にあるATM出金の無料枠は、提携サービス口座では申し込めないと公式に明記されています。ラクスルバンクで「無料枠があるはず」という前提の計算をしないでください。

回数を数えて見合うと判断できたら、同じ端末のまま公式サイトで申し込みまで進めてください。途中で端末やブラウザを変えると申し込みが正しく引き継がれないことがあります。

👉 ATM回数と振込件数を数えたら、提携ATM110円と他行宛119円の条件を公式で確認する

関連記事

• 法人口座の振込手数料はいくら違う？ネット銀行5行の他行宛を公式で実測し、月30件で年いくら差が出るかを計算【2026年版】
• ラクスルバンクの評判は？他行振込119円と「年15万円削減」の前提を検算する【2026年版】
• バーチャルオフィスの住所で法人口座は作れる？審査で不利になりやすい点と固定電話番号のコストを整理【2026年版】
• バーチャルオフィスに屋号やショップ名宛ての郵便は届く？宛名追加が1つ目無料・2つ目から1,650円になる条件と、転送なしプランでは受け取れない理由【2026年版】
• 法人の固定電話番号は工事なしで持てる？3つの手段を初期費用・月額・使える用途で絞る【2026年版】

店舗の売上を現金で受けている場合は、入金の回数を先に数えてから口座を決めると、あとで「思ったより手数料がかかる」というズレが起きません。